Přišel nedoplatek za energie nebo jiný výdaj, se kterým jste prostě nepočítali. Výplata je za tři týdny a úspory na takový výdaj nestačí. Právě v takové chvíli mnozí lidé sahají po krátkodobé půjčce a do vyhledávače zadávají lidové názvy, které o produktu říkají jen půlku pravdy. Vyplatí se proto vědět, jak SMS půjčka ve skutečnosti probíhá: od volby částky přes doklady a rozhodnutí až po den, kdy peníze posíláte zpět. Každý krok má totiž detail, který rozhoduje o tom, zda vám půjčka pomůže, nebo přidělá starost.
SMS půjčka neznamená žádost esemeskou – žádost vyplníte online a SMS nebo e-mail vám přinese rozhodnutí
Název vznikl podle toho, jak s vámi poskytovatel komunikuje, ne podle toho, jak žádáte. Žádost se nevyřizuje odesláním textové zprávy na nějaké číslo: vyplňujete online formulář, do kterého zadáte částku, počet dní, osobní a kontaktní údaje, údaje o dokladu totožnosti, bankovním účtu, zaměstnání a příjmech. Telefonní číslo při registraci ověříte kódem, který vám přijde v SMS, a stejným způsobem později potvrdíte i smlouvu. O schválení nebo zamítnutí se pak dozvíte SMS nebo e-mailem. Esemeska je tedy nástroj ověření a doručení zprávy, ne způsob, jak o peníze požádat.
Krok první: částku mezi 1 000 a 30 000 Kč a počet dní do 28 volíte sami – a tím určujete i výši poplatku
První volbou je částka od 1 000 do 30 000 Kč a splatnost nejdéle 28 dní. Horní hranice platí i pro nového klienta; vlastní strop má jen první půjčka zdarma – do 10 000 Kč se splatností nejvýše 15 dní. Zvolenou částku i počet dní zadáváte do kalkulačky ještě před registrací a ta vám ukáže poplatek za poskytnutí, celkovou částku k vrácení i RPSN. Roční úroková sazba je u této půjčky 0 %, nákladem je poplatek za poskytnutí, jehož výše závisí na zvolené částce a délce splatnosti. RPSN proto vychází v číslech, která mohou na první pohled působit alarmujícím dojmem – přepočítává totiž několikatýdenní poplatek na celý rok; jak to vypadá v konkrétních číslech, ukazuje reprezentativní příklad v závěru. Počet dní nevolte podle toho, co zní nejlépe, ale podle data, kdy vám přijde výplata nebo jiný pravidelný příjem.
Krok druhý: půjčka „na občanku“ potřebuje kromě kopie OP i tři výpisy z účtu a příjmy za poslední tři měsíce
Druhý lidový název, půjčka na občanku, slibuje, že stačí občanský průkaz. Platný doklad totožnosti skutečně nutný je a jeho kopii k žádosti přikládáte, ale není jediným podkladem: poskytovatel vyžaduje také tři výpisy z bankovního účtu a doložitelné příjmy za poslední tři měsíce. Úvěr tak nedostane kdokoli. Podmínkou je státní občanství ČR nebo trvalý pobyt v ČR, věk alespoň 18 let, svéprávnost, vlastní bankovní účet a pravidelný měsíční příjem. Klíčové přitom je, aby žadatel neměl žádné závazky po splatnosti. Tyto požadavky nejsou administrativní přítěží navíc – jsou nástrojem odpovědného posouzení, zda je žadatel schopen úvěr ve zvolené lhůtě splatit. Ručitel ani zástava se naopak nevyžadují a úvěr je neúčelový, takže nedoplatek za energie z něj zaplatit můžete. Kdo hledá půjčku na OP, ať si tedy výpisy a doklad o příjmech připraví předem – bez nich se žádost ke schválení nedostane.
Krok třetí: rozhodnutí přijde zpravidla během několika minut, peníze u stejné banky obvykle týž den, u jiné nejpozději druhý pracovní den
Po odeslání žádosti nemusíte nic hlídat: o schválení nebo zamítnutí vás poskytovatel informuje SMS nebo e-mailem zpravidla během několika minut. Při kladném rozhodnutí potvrzujete smlouvu a od jejího uzavření běží 14 dní, během nichž od ní můžete odstoupit bez udání důvodu a bez sankce. Peníze dorazí bezhotovostním převodem – v rámci stejné banky obvykle ještě týž den, při převodu mezi různými bankami nejpozději druhý pracovní den. Právě tato lhůta rozhoduje, zda vám půjčka s nedoplatkem pomůže: má-li faktura od dodavatele energií splatnost zítra a váš účet je u jiné banky než účet poskytovatele, počítejte s druhým pracovním dnem, ne s hodinami. Na účet přijde půjčená částka; celkovou částku k vrácení – jistinu plus poplatek – splácíte jednorázově k datu splatnosti uvedenému ve smlouvě.
Krok čtvrtý: splácíte převodem s variabilním symbolem, kterým je vaše rodné číslo – prodloužení se řeší v klientské sekci
Splácení probíhá převodem na účet poskytovatele a platbu označujete variabilním symbolem – je jím vaše rodné číslo bez lomítka. Na tento detail se snadno zapomene: platbu bez správného symbolu nelze automaticky spárovat, a dokud se nedohledá, vede se jako neuhrazená, i když peníze odešly včas. Symbol si proto zkontrolujte už při zadávání příkazu. S úhradou přitom nemusíte čekat až na den splatnosti: celý úvěr nebo jeho část můžete splatit kdykoli dřív a poskytovatel za předčasné splacení neúčtuje žádné náklady. Obě možnosti – odstoupení do 14 dní i předčasné splacení – chrání žadatele při změně situace. Prodloužení splatnosti je naopak jen nouzové řešení krátkého skluzu: lze je sjednat o 7, 14, 21 nebo 28 dní žádostí v klientské sekci, a to za poplatek za prodloužení, ale rozhodně nenahrazuje dlouhodobé finanční plánování. Sleva na poplatek u první půjčky zdarma navíc platí jen při řádném a včasném splacení; při prodlení nárok na ni zaniká.
Rychlost celého postupu je výhoda pro toho, kdo má plán splacení, ne náhrada za něj
Celý postup od odeslání formuláře po peníze na účtu se zpravidla vejde do dvou pracovních dnů. Tato rychlost je výhodou jen tehdy, když víte, z čeho a kdy budete splácet: krátkodobá půjčka řeší přechodný výpadek s jasným datem, ne trvalý nedostatek peněz v rozpočtu. Před odesláním žádosti si proto položte jednoduchou otázku: budu mít k datu splatnosti na účtu celou částku k vrácení i po pokrytí běžných výdajů? Pokud odpověď není jednoznačně kladná, půjčka vám situaci nevyřeší, ale prodlouží. Půjčka na OP i SMS půjčka jsou tedy jen dvě lidová jména pro tentýž online postup s doklady, smlouvou a pevným datem splatnosti; v této podobě ho nabízí SOS Credit, nebankovní poskytovatel krátkodobých spotřebitelských úvěrů. Přečtěte si celou smlouvu, ověřte si výši poplatku pro vaši konkrétní částku a splatnost a rozhodujte se s chladnou hlavou – rychlé vyřízení je výhoda, ne důvod ke spěchu.
Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 4500 Kč; Pevná roční úroková sazba 0 %. Doba trvání 28 dní, Poplatek 1639 Kč; RPSN 5632,2 %. Celkem uhradíte 6139 Kč.
